Hypotheek- en verzekeringsadviseurs
Nederland telt ruim vierduizend assurantietussenpersonen en ruim zesduizend bedrijven die diensten op het gebied van verzekeringen leveren. Eén proces bewijst, meer processen verdienen. De AI-collega bereidt voor, jouw team beslist.
Declarabele uurwaarde
€95 per uur
ROI bij 1 proces
2,3×
ROI volledige rol
9,8×
Markt en segment
Nederland telt ruim vierduizend assurantietussenpersonen en ruim zesduizend bedrijven die diensten op het gebied van verzekeringen leveren. Verreweg de meeste kantoren zijn klein: bijna zes op de tien assurantietussenpersonen is een eenmanszaak en het aandeel kantoren met vijf tot tien werkzame personen is beperkt. Het werk bestaat voor een groot deel uit intake, dossieropbouw, aanvragen bij geldverstrekkers en verzekeraars, en het jaarlijks nalopen van lopende polissen en hypotheken.
Doelgroep
Zelfstandige hypotheekadviseurs en assurantiekantoren in Nederland met ongeveer 2 tot 20 werkzame personen, inclusief kleine kantoren met een eigen binnendienst. Het gaat om kantoren met een Wft-vergunning voor advies en bemiddeling, een eigen klantdossier en terugkerende jaarlijkse service op lopende hypotheken en verzekeringen.
Kanttekening bij de cijfers
Primair onderbouwd met CBS StatLine: bedrijfsaantallen naar SBI 2008, arbeidskosten per uur en hypotheekgegevens van huishoudens. De premie-omzet van de verzekeringsmarkt komt van het Verbond van Verzekeraars. Niet hard onderbouwd en daarom als aanname behandeld: de precieze tijdverdeling per kantoor, de gemiddelde advieskosten per hypotheek en de mate waarin kantoren al software voor klantcommunicatie gebruiken. Die aannames staan in de pijnpunten en in de businesscase expliciet als aanname gelabeld.
Terugkerende processen
Gegevens van de klant worden verzameld via een intakeformulier en een gesprek: inkomen, vermogen, gezinssituatie, bestaande polissen en woonwens. De AI-collega leest de aangeleverde stukken, vult het klantdossier aan en zet een samenvatting met openstaande vragen klaar voor de adviseur.
Loonstroken, werkgeversverklaring, bankafschriften en identiteitsbewijzen moeten compleet en actueel zijn voordat een aanvraag de deur uit gaat. De AI-collega controleert het dossier tegen de checklist van de geldverstrekker en vraagt ontbrekende stukken gericht na bij de klant.
De adviseur kiest de geldverstrekker en het product. De AI-collega vult de aanvraag voor, koppelt de juiste stukken, controleert de lastenberekening en zet de aanvraag klaar voor akkoord en verzending via het aanvraagplatform.
Uit de inventarisatie volgt een advies met meerdere scenario's. De AI-collega stelt de vergelijking op uit de actuallasten, de acceptatievoorwaarden en de klantwens, en levert een concept adviesrapport aan dat de adviseur zelf toetst en vaststelt.
Voor schade-, inboedel-, opstal- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen worden aanvragen gedaan bij verzekeraars. De AI-collega bereidt de aanvraag voor, houdt de status bij en werkt nieuwe polissen en wijzigingen door in het klantdossier.
Eenmaal per jaar worden lopende hypotheken en verzekeringen nagelopen op rente, dekking en premiestijging. De AI-collega selecteert de klanten die aan de beurt zijn, zet de cijfers op een rij en maakt een voorstel voor een bel- of mailronde.
Bij een verhuizing, verbouwing, scheiding of schade moet het dossier worden bijgewerkt en moet de verzekeraar worden geïnformeerd. De AI-collega herkent de melding, verzamelt de benodigde gegevens en zet een concept reactie klaar.
Elk advies moet aantoonbaar vastliggen: klantprofiel, adviesgrond, kosten en overeenkomst. De AI-collega controleert of het dossier compleet is, of de juiste documenten zijn ondertekend en of de bewaartermijnen kloppen.
Systeemlandschap
HDN (Hypotheken Data Netwerk), MoneyView, Independer, Advieskeuze.nl
Salesforce, HubSpot, Microsoft Dynamics 365, AFAS
Exact Online, Moneybird, e-Boekhouden
Florius, Nationale-Nederlanden, Rabobank, ABN AMRO, ING, Argenta, BLG Wonen, Munt Hypotheken
Centraal Beheer, a.s.r., Achmea, Nationale-Nederlanden, Univé
AFM-register, DNB-register, BKR (Bureau Krediet Registratie), Kadaster
Pijn en kosten
Aanname: bij een kwart van de hypotheekaanvragen ontbreekt bij de eerste inzending minstens een stuk, waarna het traject opnieuw moet worden opgepakt. Elke heen-en-weerbeweging kost de adviseur en de binnendienst extra tijd.
Aanname: een groot deel van de kantoren lukt het niet om alle klanten binnen twaalf maanden te benaderen voor de jaarlijkse hertoetsing. Het werk stapelt zich op tot een piek en verdwijnt daarna uit beeld.
Aanname: een groot deel van de inkomende mail en telefoon gaat over statusupdates en standaardvragen over premies, dekking en rente, terwijl de adviseur in een adviesgesprek zit.
Aanname: een deel van de week gaat op aan het ordenen van stukken, het aanvullen van het dossier en het nalopen van de Wft-administratie zonder dat daar direct omzet tegenover staat.
Geldverstrekkers en verzekeraars passeren regelmatig hun voorwaarden en tarieven. Aanname: zonder gestructureerde monitoring mist een kantoor een deel van de kansen om klanten actief te herzien.
Bij kleine kantoren is de eigenaar de enige die het klantdossier, de acceptatieregels en de historie overziet. Aanname: bij vakantie of ziekte valt een deel van de doorloop stil.
Het ideale eerste proces
En daarna
Jaarlijkse service en hertoetsing van lopende hypotheken en verzekeringen
Koppelen, samenwerken, leren
De AI-collega leest uit de bestaande systemen en mailboxen, bijvoorbeeld HDN (Hypotheken Data Netwerk), MoneyView, Independer, Advieskeuze.nl. Er wordt niets vervangen: de AI-collega haalt zijn feiten uit de bronnen die er al zijn.
De AI-collega leert het kantoor zoals een nieuwe binnendienstmedewerker dat doet: door mee te lezen met echte dossiers en door correcties van de adviseur te verwerken.
Het kantoor blijft eigenaar van de kennis. De AI-collega werkt met de eigen checklists, tarieven en formuleringen van het kantoor en niet met een algemeen adviesverhaal.
Businesscase
Een chatbot doet één taak. Een AI-collega neemt een portfolio van processen over. De waarde zit in herwonnen productieve uren tegen de declarabele waarde van een uur, plus kosten die direct verdwijnen. Tijdwinst is geen ontslag.
| Fase | Scope | Uur per rol | Totaal uren | Herwonnen waarde | Kosten die wegvallen | Waarde per maand | ROI |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 proces | 2.5 | 8 | €3.085 | €350 | €3.435 | 2,3× |
| 2 | 3 processen | 5.0 | 15 | €6.170 | €600 | €6.770 | 4,5× |
| 3 | 6 processen | 8.0 | 24 | €9.872 | €850 | €10.722 | 7,2× |
| 4 | alle processen | 11.0 | 33 | €13.575 | €1.100 | €14.675 | 9,8× |
Wat dit betekent
De businesscase is geloofwaardig vanaf fase 1: al bij één proces herwint een kernrol-persoon een paar uur per week, plus directe kosten die verdwijnen. Naarmate meer processen meedoen groeit het aantal herwonnen uren, zonder dat de prijs meestijgt.
Eerlijke grenzen
De uurwaarde, de herwonnen uren per fase en de directe besparing zijn aannames en moeten per klant in de pilot worden geijkt. Alleen de bedrijfsaantallen in de marktsectie zijn primair onderbouwd. De groei is alleen haalbaar bij aantoonbare betrouwbaarheid en echte adoptie van de goedgekeurde lessen.
Veelgestelde vragen
Het alternatief
Een losse chatbot op de website
Die beantwoordt vragen, maar leest geen dossiers, controleert geen stukken en werkt de administratie niet bij.
De AI-collega werkt in het klantdossier en in de eigen systemen van het kantoor en levert voorbereid werk op.
Een extra binnendienstmedewerker
Die kost een volledig salaris plus werkgeverslasten en is beperkt inzetbaar op pieken.
De AI-collega werkt op elk moment en kost een vast bedrag per maand.
Standaard software voor advieskantoren
Die ondersteunt het proces, maar neemt geen werk uit handen en leert de eigen werkwijze niet.
De AI-collega neemt het voorbereidende werk over en werkt met de eigen checklists en formuleringen.
Een generieke AI-assistent zonder branchekennis
Die kent de acceptatieregels, de Wft-dossiervorming en de producten van de geldverstrekkers niet.
De AI-collega is ingericht op hypotheek- en verzekeringswerk en leert de eigen praktijk van het kantoor.
Zelf bouwen met losse AI-tools
Dat vraagt tijd van de adviseur, levert geen logging en geen beheer op en valt stil als de maker wegvalt.
Wij richten het in, beheren het en zorgen dat het blijft werken, inclusief logging en terugkoppeling.
Prijs en pilot
De prijs hangt niet aan één chatbot-taak, maar aan het aandeel van het terugkerende proceswerk dat de AI-collega overneemt. Het standaardtarief is €1.499 per maand, inclusief 5 miljard tokens.
De pilot blijft €500 eenmalig voor twee weken, met twee kernprocessen. Klein genoeg om zonder aanbesteding of MT-besluit te starten.
| Fase | Scope | Maandprijs | Waarde per maand | ROI |
|---|---|---|---|---|
| Pilot | 2 kernprocessen, 2 weken | €500 eenmalig | bewijs op één meetlat | n.v.t. |
| 1 | 1 proces | €1.499 | €3.435 | 2,3× |
| 2 | 3 processen | €1.499 | €6.770 | 4,5× |
| 3 | 6 processen | €1.499 | €10.722 | 7,2× |
| 4 | alle processen | €1.499 | €14.675 | 9,8× |
Boven de standaardscope
Boven de standaardscope wordt de prijs per organisatie bepaald. De prijs blijft per organisatie, niet per gebruiker, en tokens worden per kalendermaand gerekend. Meerdere rollen of een EU-variant met eigen modelroute is maatwerk.
Klein team
In een team van 1 tot 3 personen geldt het lichte tarief van €499 per maand met 1 miljard tokens, met een instap in fase 1 of 2.
Waarom dit werkt
De AI-collega neemt proceswerk over tegen een verkoopbare waarde van €95 per uur. Het standaardtarief blijft gelijk terwijl de scope groeit, waardoor de businesscase per fase beter wordt in plaats van slechter.
Bronnen
Bedrijfsaantallen en marktcijfers met een bron zijn geverifieerd op de genoemde bron. Alle bedragen, uren en percentages die als aanname zijn gemarkeerd, zijn onderbouwd maar niet primair geverifieerd en worden per klant in de pilot geijkt. Cijfers van softwareleveranciers zijn hun eigen opgave en niet onafhankelijk gecontroleerd.
DE MENSEN ACHTER MATCH-AI
Match-AI is een team van mede-eigenaren met een achtergrond in sales, marketing, financiering en techniek, aangevuld met specialisten voor support en marketing. Elk traject krijgt een vaste aanspreekpartner die meedenkt over proces, adoptie en resultaat.
Peter van de Groep
Commercieel aanspreekpunt bij Match-AI
JOUW AANSPREEKPUNT
Plan een intake. We kiezen samen het eerste proces en meten in twee weken of het echt tijd oplevert.
